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201906/07

中小银行上市明显加快

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  价格上涨

  一家银行在A股市场上市。今年以来,中小银行登陆A股市场的步伐再度加快,拿到IPO批文外,西安银行与青岛农商行分别于10月、11月成功通过发审会。

  港股市场上,内地中小银行股票交投清淡,浙商银行、广州农商行等近期频现全天零成交。内地中小银行H股股价表现疲软,上市后跌破发行价不稀奇。有的中小银行在港上市当年就跌破发行价20%以上。不过,中小银行并未放弃争取H股上市。今年以来,已有甘肃银行、江西银行、九江银行等3家中小银行在港上市。

  总体来看,今年A股与H股上市的中小银行利润增长稳定,资产质量平稳,风险抵补能力较为充足。成都银行、郑州银行、长沙银行今年前三季度业绩分别增长20.85%、2.51%、10.18%,三季度末不良贷款率分别为1.56%、1.88%、1.31%。其中,成都银行前三季度不良贷款率下降0.13个百分点,拨备覆盖率较年初提高40.10个百分点达到241.51%。即将发行新股的紫金银行前三季度业绩增长5.24%,6月末不良贷款率1.74%,较上年末下降0.1个百分点。青岛银行前三季度业绩增长4.61%,6月末不良贷款率1.69%,与上年末持平。

  内地中小银行在港走势不佳,并非业绩因素所致。今年上半年,甘肃银行业绩增长8%,江西银行和九江银行业绩分别增长40.05%、明显加快52.5%。3家银行的资产质量也保持稳定,其中,甘肃银行6月末不良贷款率1.74%,与上年末持平。江西银行和九江银行6月末不良贷款率分别为1.70%、1.65%。即将在港挂牌上市的泸州银行2017年业绩同比增长14.13%,年末不良贷款率0.99%。

  目前还有一批中小银行在排队等候上市。其中,绍兴瑞丰农商行、重庆农商行、厦门银行、厦门农商行、大丰农商行等9家银行申请A股上市,已进入“预披露更新”状态,有望争取早日进入初审会环节。重庆银行、海安农商行、马鞍山农商行等申请A股上市,进入到“已反馈”阶段。此外,新三板挂牌的如皋农商行与齐鲁银行,在上月宣布拟申请A股上市。今年以来个别农商行不良贷款率大幅飙升,甚至影响到业绩增长,不过,排队上市或有上市意向的中小银行基本面不错。有的中小银行业绩增速较高,例如,如皋农商行上半年业绩同比大增53.3%。

  市场分析认为,商业银行已告别业绩高增长时代,监管趋严还使其业绩水分被挤干,资本补充若仍以内源资本为主,即依靠利润留存来补充资本,很难满足业务规模持续扩张的需求。有的大股东资本实力有限,使中小银行定增融资的道路较为狭窄。谋求早日上市,补充外源资本,可使中小银行从根本上解决资本补充的难题。

  由于投资者结构差异大,中小银行在港股市场上表现相对较差。不过,A股上市排队时间长,仍会有中小银行争取赴港上市,从而实现资本快速补充。近日传出消息称,在争取A股上市多年没有进展之后,晋商银行将IPO目的地改为香港。市场人士称,郑州银行与青岛银行等实现“A+H”上市的成功之路,对其他中小银行有一定吸引力。

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