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201904/29

瞄准企业活补充贷款期存款:中小银行发力票据

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  浙商银行“涌金票据池”业务在试运行阶段就实现入池票据1.4万余张,票据金额113亿元。截至2014年7月末,兴业银行票据池累计融资金额421.73亿元,累计入池票据金额599.45亿元,累计合作企业逾500家。

  吸引企业存款是中小银行发力票据池业务的重要原因。多家中小银行的票据池业务借鉴互联网金融的思维方式,实行线上化操作,以弥补网点数量少的不足。票据入池—承兑申请—出票的整个过程都可通过网上银行处理,把入池票据送到银行完成存票后,随时可以操作,简单方便。

  “按我们去年票据流量测算,浙商银行的这项业务,每年可以给我们公司增加约300万元的利息收入,同时可减少资金备付,又可节约财务成本50余万元。”让浙江开山集团负责人赞不绝口的是浙商银行的“涌金票据池”业务。

  日前,浙商银行“涌金票据池”业务在试运行半年后正式在全国19家分行同时推广。该业务在试运行阶段就实现入池票据1.4万余张,票据金额113亿元。

  “中小银行近期大力拓展票据池业务,实际上是瞄准了该业务对存款的拉动作用。”一家银行票据部门主管告诉记者。

  近年来,票据逐渐成为企业交易结算的主要方式之一,2013年全国企业累计签发商业汇票20.3万亿元。票据融资在降低企业融资成本、提高融资便利的同时,也增加了企业票据管理的压力。

  “纸票日常管理成本高、效率低;假票鉴别难度大,挂失止付、公示催告信息滞后,错失追索、退票时机;收付票据期限、金额不匹配,人工挑票费时间;集团客户票据难以进行统筹管理等。因此,企业对票据专业化管理的需求日益突出。”浙商银行负责票据业务的工作人员分析说。

  针对这一需求,近期兴业银行、华夏银行、浙商银行、江苏银行、德州银行等多家中小银行先后推出了票据池业务。

  票据池业务一般适用于以商业汇票为主要结算方式的销售规模较大的企业。今年8月,兴业银行与中国冶金科工集团有限公司签署了企业集团票据池业务合作协议。根据协议,兴业银行将依托其票据池业务系统平台,向中冶集团提供集票据托管、信息查询、委托收款、理财融资等一揽子金融服务,主要解决该集团或其下属成员企业在购销活动中收付票据期限错配、补充贷款金额错配的问题,帮助企业集团实现内部票据资源的统筹管理和使用。同时,双方将在总对总框架下,进一步提升合作层次,兴业银行发挥自身专业优势,在现金管理、供应链金融、财富管理等领域为中冶集团提供优质高效的多元化金融服务。

  “本次全面战略合作,开启了双方集团票据池业务全面合作新模式,对于满足中冶集团内部资金快速回笼,降低融资成本,节约财务成本,实现集团现金管理全覆盖,具有十分重要的战略意义。”中冶集团有关负责人表示。

  截至2014年7月末,兴业银行票据池累计融资金额421.73亿元,累计入池票据金额599.45亿元,累计合作企业逾500家。

  与兴业银行不同的是,浙商银行并没有把票据池业务的服务对象集中在集团客户上,而是瞄准了持有“两小一短”票据的企业。

  记者在采访中了解到,“两小一短”是业内对“小银行、小面额、短余期”票据的简称,因这类票据承兑银行规模小、面额小、到期期限短,市场信誉度相对较差,贴现收益不高,往往难以办理贴现或贴现成本较高,所以这类票据也不容易为其他企业接受,市场流通性较差,大部分沉淀于企业,导致持票企业资金积压难以盘活。

  为解决上述难题,浙商银行“涌金票据池”业务明确了“不挑票、不挑客”的差异化业务定位,对入池票据的面值、期限及承兑银行均不作限制,切实帮助客户激活票据时间价值,解决票据财务价值损耗问题。此外,浙商银行还提供票据的托管及托收、代理托收查询等业务,极大提高了票据业务效率。

  浙江特产石化有限公司是浙江省供销社下属的贸易企业,主营塑料等大宗商品,年经营规模达40亿元。然而,善于经营业务的公司却一直经营不好手里的“两小一短”票据,多年来一直为积压的小、短票头疼,直到接触了浙商银行“涌金票据池”业务,公司的200多张“两小一短”票据才真正有了好去处,资金灵活性也得到大幅度提高。

  据介绍,该公司的下游(销售对象)是广大小企业、小工厂,规模小、资金实力不强,单次购货金额较小,所收入的票据普遍是5万元至20万元的“两小一短”票据;而公司上游(采购对象)多是大型国企、央企,单次订货动辄以百万元、千万元计,市场话语权较强,对“两小一短”票据往往加以拒收。按照公司原先的做法,“两小一短”票据大多只能到期托收,资金被动沉淀下来,而现在通过浙商银行“涌金票据池”业务,该类票据可进行质押转开,以小变大,完全激活。

  该公司财务人员表示,“两小一短”票据多而杂,整理工作很繁琐,浙商银行工作人员会帮其认真检查甄别。目前,该公司入池票数已超过200张、金额2000多万元,盘活了一笔不小的资金。

  “随着票据池业务规模逐步提升,希望能将更多企业票据结算资金转化成银行活期存款。”上述浙商银行票据业务人士表示。

  吸引企业存款是中小银行发力票据池业务的重要原因。山东省一家城商行人士对记者表示,该行正计划设立一个票据池业务,由票据部门与贸易融资部共同组建,主要目的是通过票据池做大国内企业贸易资金结算市场,由此沉淀企业大量活期存款资金。

  “票据池业务能带来多大的企业贸易结算资金与活期存款,与银行网点数量密切相关。由于很多国内企业业务遍布各个城市,如果银行营业网点建设跟不上企业业务扩张步伐,包括收票、验票等线下票据业务就无法进行,就难以吸引企业更多票据业务需求与贸易结算资金。”该人士称。

  为此,多家中小银行的票据池业务借鉴互联网金融的思维方式,实行线上化操作,以弥补网点数量少的不足。

  “‘票据入池—承兑申请—出票’的整个过程都可通过网上银行处理,把入池票据送到银行完成存票后,随时可以操作,简单方便。”前述浙商银行票据业务人士表示。



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